Экономика / Кредиты / 17 июля 2014
Теги: Банки, Кредиты

Что делать человеку, если он взял кредит у банка и не может его вернуть

Что делать человеку, если он взял взаймы у банка, а через некоторое время лишился работы и теперь не может вернуть задолженность. К этому разговору нас подтолкнули письма, которые приходят в редакцию ИА "News".
Что делать человеку, если он взял кредит у банка и не может его вернуть
Фото: Самолин Олег / Курьер-Медиа.ру

Брать — не брать? Вот в чем вопрос

Чаще всего мы влезаем в долги, если надо сделать какую-то покупку, а денег в данный момент — кот наплакал. Желание купить что-то нужное — и как можно скорее — захватывает многих, и за это вас вряд ли кто осудит. Но задумайтесь на досуге: нельзя ли вам обойтись без кредита? Может, возможно приобретение товара в рассрочку. Или есть смысл подождать какой-либо акции, существенной скидки.

Как вариант: пройдитесь по сайтам интернет-магазинов, там цены бывают ниже, чем в обычном магазине. В конце концов пообщайтесь с родственниками или хорошими знакомыми: не займут ли они вам денег. И если после вдумчивого анализа все варианты отпадут, то уж тогда выбирайте: или брать кредит, или отложить покупку на более благоприятные для вас времена.

Решили брать? Взвесьте все «за» и «против». Чтобы не оказаться в долговой яме. Как, например, это случилось с Виктором, письмо которого мы сегодня публикуем.

Мотоцикл на выгодных условиях

«29 мая 2013 года я решил приобрести себе мотоцикл. В мотосалоне предложили оформить его в кредит на выгодных условиях. После убедительного рассказа менеджера о преимуществах кредитования я согласился и оформил потребительский кредит.

Через неделю вопрос с приобретением мотоцикла был решен. Кредит мне выдал один из известных банков в размере 74900 рублей под 31,76% годовых.

У меня были постоянная работа, доход, поэтому сначала платежи оплачивались в срок. Но, к сожалению, в скором времени (через четыре месяца после выдачи кредита) я лишился постоянной работы и источника дохода.

После этого мне начали поступать звонки от сотрудников банка. Сначала они носили информационный характер: банк просто информировал меня о текущей задолженности — по два-три раза в день.

В декабре мне начали поступать звонки уже от службы по работе с просроченной задолженностью банка, как мне показалось, с явными угрозами и нотками ненависти в голосе. Сотрудники банка угрожали тем, что на меня заведут уголовное дело по факту мошенничества в соответствии со статьей 159 Уголовного кодекса РФ за то, что я не отдаю долг банку по кредиту. Я постоянно информировал банк о том, что не имею возможности оплачивать кредит своевременно. Однако банк никак не реагировал на мои просьбы о решении проблемы с взятым кредитом. В мой адрес поступали постоянные требования о погашении задолженности.

Все это время я не мог найти работу, потому что моя специальность не является особо востребованной на рынке труда. Безработных юристов очень много. Если и удается устроиться на работу, то максимум на оклад 15-20 тысяч рублей, который не позволил бы мне полностью оплачивать долг, который образовался на тот момент.

В январе 2014 года, устав от постоянных звонков из банка с требованием оплатить задолженность, на которую уже успели набежать пени и штрафы, я решил, что с образовавшейся проблемой необходимо что-то делать и как-то ее решать.

Отчаявшись полностью, я полез в интернет, чтобы найти хоть какую-то информацию о том, как решать проблему с долгами по кредитам. В интернете я нашел компанию, которая занималась решением подобных проблем. Обратился в эту организацию, но мне предложили заплатить более 60 000 рублей для того, чтобы попробовать решить проблему. После двух встреч с юристом я понял, что мне не окажут должную юридическую поддержку и защиту, и не стал с ними работать.

Мне пришлось потратить еще около недели, чтобы по крупицам собрать и структурировать информацию в интернете по вопросу решения проблем с кредитом. А также большую часть времени заняли анализ текущей ситуации с моим кредитом, и подготовка необходимых документов для обращения в банк. Первый комплект документов я отправил 28 января 2014 года, после чего от банка поступило предложение по рассрочке платежа по кредиту. На тот момент с работой все начало потихоньку налаживаться, и, как было оговорено с банком, после рассрочки мной был внесен первый платеж — по новым условиям в размере 17 000 рублей.

На какое-то время звонки из банка прекратились, никто меня не беспокоил и ничего не требовал. К сожалению, ситуация с работой повторилась опять. И снова пропала возможность своевременно вносить платежи по кредитам.

Банк не реагировал на мои обращения. 22 мая 2014 года было отправлено письменное уведомление банку о расторжении кредитного договора с целью фиксации задолженности. Однако на мое повторное обращение ответ так и не поступил.

На данный момент собираюсь решать свою проблему в судебном порядке. Фиксировать сумму просроченной задолженности в суде, убирать пени, штрафы и неустойку по кредиту и переводить дело в стадию исполнительного производства, для того чтобы раз и навсегда решить проблему с кредитом и долгом. Алгоритм, который был проработан, позволяет заемщику безболезненно зафиксировать размер задолженности, кроме этого, он позволяет клиенту вернуть взятые в кредит деньги без обмана банка и с соблюдением действующего законодательства.

Что я хочу сказать на основании своей истории? Я понял, что единственный и правильный выход в подобной ситуации — не сидеть на месте, не прятаться от банков, а отстаивать свою позицию и участвовать в решении возникшей проблемы. Потому что если это не делать самому — никто за тебя это не сделает. Лучше собрать свою волю в кулак и выйти на защиту своих прав!»

На дне правды нет

Хотелось бы заметить: о своих правах надо помнить всегда, даже если у вас сейчас всё в порядке и вы регулярно рассчитываетесь с банком. Неоднократны случаи, когда заемщик исправно платит свой долг по кредиту, а сумма основного долга не уменьшается, а, наоборот, увеличивается. Таких ситуаций на российском рынке полно. Это происходит потому, что многие банки, совершенно не озабоченные законностью своих действий, списывают перечисленные заемщиком денежные средства куда угодно (комиссии, проценты, проценты за проценты, проценты за комиссию, комиссия за процент), в результате чего сумма основного долга совершенно не уменьшается.

«Немало случаев, когда заемщики, взбешенные произволом банка в части вольного зачисления уплаченных денежных средств, подавали в суд и обращали ранее выплаченные денежные средства, списанные банком на всевозможные комиссии, к погашению основного долга, в результате чего сумма основного долга существенно снижалась, если не списывалась полностью. В этом случае обязательства заемщика признавались исполненными, и к взысканию присуждалась сумма намного меньшая, чем первоначальные требования банка», — комментирует финансовый аналитик Алексей Пацинский.

Одним словом, не опускайте руки, если банк вас «прессует». Найдите грамотного юриста и идите в суд. Вы не виноваты, что остались без работы и без денег. Конечно, никакой суд не освободит вас от необходимости вернуть банку взятый кредит. Но зато вы цивилизованно договоритесь, по какой схеме и в какие сроки сможете это сделать.

Кстати

Когда в вашей семье случается финансовый коллапс, события развиваются примерно по следующему сценарию:

 Разовая просрочка платежа:

- банк начисляет штраф (от 0,5 % за каждый день просрочки).

 Задержка платежа на месяц:

- из банка звонят с сообщением о задолженности.

 Задержка платежа на 2 месяца:

- банк высылает письменное предупреждение.

 Задержка платежа на 3 месяца:

- ваше дело переходит в службу безопасности банка.

 Задержка платежа на 4 месяца:

- звонки из банка, визиты домой, письменные уведомления, угрозы и увещевания. Банк может продать долг коллекторам.

 Задержка платежа на 6 месяцев:

- банк передает дело коллекторам (в их руки, как правило, попадают долги свыше 50 000 руб.). Это может быть коллекторское агентство при банке, а может быть агентство, которому ваш долг продали. От коллекторов — визиты домой, на работу, к соседям. «Разъяснение» всему вашему окружению, что вам грозит из-за невозврата денег.

Задержка платежа на 9 месяцев:

- повестка в суд. Ваш долг к тому времени за счет штрафов становится в 2 раза больше суммы кредита.

Игорь Иванов

Подписывайтесь на ИА «Ньюс» ВКонтакте, чтобы быть в курсе главных новостей и событий дня

Комментировать / Читать комментарии

Все новости рубрики

Новости

Новости рубрики «Экономика»